Co to jest zdolność kredytowa? Jak ją wyliczyć i od czego zależy?

Zdolność kredytowa to nic innego jak możliwość całkowitej spłaty konkretnego zobowiązania, które na siebie bierzemy, wliczając w to ustalone należne odsetki i odnosząc się do ściśle określonego terminu. To właśnie czas spłaty pozwala na oszacowanie maksymalnej kwoty, którą może wziąć na siebie kredytobiorca. Dlatego też za zdolność kredytową rozumie się maksymalną sumę, na jaką kredytobiorca pozyskać kredyt.

Określenie tej możliwości nie jest wszędzie takie samo, ponieważ kredytodawcy mają własne algorytmy, na podstawie których szacują indywidualną zdolność każdego potencjalnego klienta. Stąd też często okazuje się, że kilka banków będzie wskazywało na inną maksymalną wartość, która może różnić się od siebie. Za każdym razem analizowane są konkretne elementy, które pojawiają się w algorytmach wszystkich kredytodawców.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa jest zależna od kilku istotnych czynników. Do oszacowania maksymalnej kwoty kredytu, którą można zaoferować, bierze się pod uwagę:

• uzyskiwane dochody kredytobiorcy - im będą one wyższe, tym większa szansa na to, że bank wyda pozytywną decyzję o przyznanym kredycie. Banki cenią sobie bardzo mocno stabilne zatrudnienie, najlepiej, gdy jest to umowa o pracę na czas nieokreślony i odpowiednio wysokie wynagrodzenie;
• miesięczne koszty utrzymania - bank sprawdza, jak wygląda utrzymanie gospodarstwa domowego, ile wynosi czynsz czy bieżąca opłata za media;
• obecne zadłużenie - ważna jest kwestia tego, czy mamy już na sobie jakieś zadłużenie z kart, limity czy poręczone kredyty. Im wyższe zadłużenie, tym mniejsza szansa na pozytywną decyzję ze strony banku;
• analiza jakościowa dotycząca przyszłego kredytobiorcy, w której znajduje się: wiek, stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu tej osoby, status majątkowy oraz mieszkaniowy, staż pracy, wykształcenie, zawód i stanowisko.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Oczywiście zdolność kredytową ocenia każdy bank, wykorzystując swoje narzędzie i stworzony algorytm. Wiele osób decyduje się jednak wcześniej na samodzielnie przeprowadzoną analizę, która pozwala na ogólne oszacowanie swoich szans i możliwości. To bardzo pomocne, by wiedzieć rzeczywiście, na jaką sumę można liczyć i jaka kwota kredytu będzie dla Ciebie optymalna do uzyskania. Pozwalają na to specjalne kalkulatory zdolności kredytowej, które są dostępne w internecie. Nie należą one do najbardziej precyzyjnych narzędzi, ale z pewnością są pomocne na początkowym etapie planowania działań. Ponadto specjalne aplikacje są dostępne również na stronach kredytodawców. Warto zapoznać się z narzędziem, które znajduje się na stronie interesującego Ciebie banku, bo wykonać wstępną analizę.