Inwestycje w sprzedaży Inwestycje w przygotowaniu Inwestycje zrealizowane Blog i Ogłoszenia Kredyty

2024-06-03

Wskaźnik LtV – czym jest i czy jest istotny?


Na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, decyduje się coraz więcej konsumentów. W końcu nic w tym dziwnego, ponieważ każdy chciałby mieć własne mieszkanie, a zamiast czynszu płacić ratę kredytu, z tą korzyścią, że nieruchomość jest nasza. Zaciągnięcie kredytu wiąże się z wieloma formalnościami. Bank przeprowadza bardzo dokładną analizę klienta, który chce zaciągnąć kredyt. Jednym z istotnych czynników branych pod uwagę podczas analizy jest wskaźnik LtV. Dowiedz się więcej na temat tego ważnego wskaźnika i sprawdź, jaki może mieć on wpływ na Twój kredyt.


Wskaźnik LtV – jaką odgrywa rolę w kredycie hipotecznym?

Kredyt hipoteczny to bardzo częsty sposób finansowania zakupu nieruchomości. Wysokie ceny mieszkań powodują, że nie zawsze jesteśmy w stanie opłacić całą kwotę wartości mieszkania z własnych środków. Z tego też powodu szukamy wsparcia finansowego w bankach. Oczywiście jest to korzystne rozwiązanie, a największą korzyść stanowi posiadanie własnego mieszkania. Zaciągnięcie jednak tak dużego zobowiązania, musi odbyć się zgodnie z określonymi przez przepisy zasadami. W przypadku kredytu hipotecznego nieodzownym jego elementem jest wskaźnik LtV.
Wskaźnik LtV to skrót od angielskiej nazwy Loan to Valute. Jest to wartość wyrażona w procentach obrazująca, jaki jest stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia. Wysokość LtV waha się najczęściej w granicach 80% - 90%. Wyższa wartość wskaźnika LtV – 90% dopuszczalna jest wyłącznie wtedy, gdy kredytobiorca dysponuje niższym wkładem własnym i wykupi dodatkowe ubezpieczenie - od niskiego wkładu własnego.

Należy wiedzieć, że jest to ważna forma zabezpieczenia dla banku oceniająca ryzyko kredytowe. Dokładne sprawdzenie kredytobiorcy i określenie jego zdolności kredytowej jest ważnym aspektem, ale niestety nie daje gwarancji, że będzie on w stanie spłacić kredyt w całości, stąd też wskaźnik LtV jest tak istotny dla banku.


Co wpływa na wysokość wskaźnika LtV?


Jak już wiesz wskaźnik LtV pełni ważną funkcję głównie w momencie, gdy wystąpi problem ze spłacaniem kredytu. Bank musi się zabezpieczyć na taką sytuację, dlatego niezbędne jest tu dokładne określenie wartości wskaźnika LtV. Na wartość wskaźnika LtV wpływa:
• Kwota zaciąganego kredytu
• Wartość nieruchomości, którą zamierza kupić kredytobiorca
• Wysokość wkład własnego
• Rodzaj nabywanej nieruchomości, która jest jednocześnie zabezpieczeniem dla banku
• Czas, na jaki zostanie zaciągnięty kredyt hipoteczny
• Rodzaj oprocentowania
• Wysokość innych dodatkowych zabezpieczeń (należy zaznaczyć, że takie zabezpieczenia nie zawsze są koniecznością dla kredytobiorcy)

Kredytobiorca ma w pewnym sensie duży wpływ na wysokość wskaźnika LtV. Dlaczego? Otóż wskaźnik ten, zależy, między innymi od wysokości wkładu własnego, który zostanie wpłacony. Im większy będzie wkłady własny, tym będzie niższy poziom wskaźnika LtV, co jest też korzystniejsze dla kredytobiorcy.
Natomiast wyższy poziom wskaźnika LtV to większe koszty kredytu, a co za tym idzie wyższa rata, jaką kredytobiorca będzie płacił każdego miesiąca.

Jak obliczyć wskaźnik LtV?

Osoby zastanawiające się nad zaciągnięciem kredytu hipotecznego często, chcą na własną rękę dowiedzieć się nieco więcej o takiej formie finansowania zakupu mieszkania. Niekiedy zbieranie informacji poprzedza wizytę w banku, ale też może mieć miejsce już w procesie zaciągania takiego zobowiązania. W jaki sposób prawidłowo można obliczyć wskaźnik LtV i czy kredytobiorca może zrobić to sam?

Określenie wysokości wskaźnika LtV jest możliwe, ale trzeba wziąć tu pod uwagę kilka elementów, takich jak:
• Wysokość zaciąganego kredytu
• Wartość nieruchomości

Wskaźnik LtV = wysokość udzielanego kredytu/wartość mieszkania *100%

Otrzymany w procentach wynik będzie wskaźnikiem LtV.
Ważną informacją dla kredytobiorców jest to, że banki nie udzielają nigdy kredytu bez wkładu własnego. Klient musi mieć, chociażby minimalną kwotę wkładu własnego, stanowiącą najczęściej 20% wartości mieszkania, aby móc się ubiegać o kredyt hipoteczny.



Wskaźnik LtV – czym jest i czy jest istotny?

Lalak Development Sp. z o.o. 20-093 Lublin, ul. Chodźki 10a
REGON: 061618379
NIP: 9462646178
Kapitał zakł.: 12 138 500,00 zł

Lalak Nieruchomości Sylwester Lalak 20-093 Lublin, ul. Chodźki 10a
REGON: 432497322
NIP: 7121909753

Meblohurt Sp. z o. o. 20-093 Lublin, ul. Chodźki 10a
REGON: 060268003
NIP: 9462528220
Kapitał zakł.: 100 000,00 zł

Lalak Investment Sp. z o.o. 20-093 Lublin, ul. Chodźki 10a
REGON: 061607542
NIP: 9462645641
Kapitał zakł.: 12 907 000,00 zł

Lalak Holding Sp. z o.o. 20-093 Lublin, ul. Chodźki 10a
REGON: 146904406
NIP: 5272701392
Kapitał zakł.: 3 016 700,00 zł